新NISAシリーズ全4話を書き終えて｜気づいたこと、整理できたこと

4話、書き終わりました。

最初は「始めたきっかけを書くだけ」のつもりでした。
それがいつの間にか、2年分の記録になっていました。

この記事では、4話の流れをまとめながら、
書き終えてみて自分が整理できたことを書いておきます。
シリーズを読んでいない方も、ここから入っていただける内容にしています。

シリーズの流れ

まず、4話の構成を簡単に紹介します。

NISAを始める前の迷いと、なぜオルカン（全世界株式インデックス）一本に絞ったかの話。
「投資をやらない理由が見当たらなくなった」という感覚が、スタートの正直な動機でした。
銘柄選びで迷い続けて何もしないより、シンプルに始めることを優先しました。

1年目の記録。3月に月1万円でスタートして、8月から月3万円に増額しました。
2024年末の状況は、元本54万円・評価額597,601円・含み益+10.7%。
8月の相場下落で一時的に含み損になった局面があり、そのときの自分の感情も正直に書いています。

2025年に入って、積立を月1万円まで絞った話。
理由は「生活防衛費が心もとないと感じたから」です。
NISAを優先するより、まず足元を固めるべきだと判断しました。
2025年2月に防衛費400万円を達成してから積立を元に戻し、2025年末の含み益は+25.9%になっていました。

現在の積立ペース（月5.5万円＋年間ボーナス投資20万円）で試算すると、
元本1800万円への到達は2044年の見込みです。
18年後という長い道のりですが、数字にしてみると
「続けるだけでいい」という感覚が持てるようになりました。

第1話に書いたように、NISAを始める前はかなり迷いました。
「本当に大丈夫なのか」「損したらどうするのか」という気持ちは、
当時の自分にとってはリアルな不安でした。

でも今振り返ると、あの迷いは「情報が足りなかった」のではなく、
「実際にやった経験がなかった」だけだったと思います。
調べれば調べるほど不安が増えていたのは、
情報を増やしても経験の代わりにはならないからだったんだと、やってみて初めてわかりました。

始めてみれば慣れること、始めなければずっと慣れないこと。
それだけのことでした。

第2話に書いた2024年8月の下落。
あの時期、評価額が元本を割り込む日がありました。
それでも「売ろう」とはならなかった。

ただ、それは自分のメンタルが強かったからではないと思っています。
毎月自動で積立が実行される設定にしていたので、
「どうしようか」と判断する機会がそもそもなかった。
続けるかどうかを悩む隙がなかった、というのが正直なところです。

仕組みで動かすことの意味を、下落局面で初めて体感しました。
「意志の力で続ける」のではなく、「考えなくても続く状態をつくる」こと。
長期投資において、これが一番大事なことかもしれないと今は思っています。

第3話の方針転換は、自分の中でも少し迷いがありました。
「せっかく増額したのに、また減らすのか」という気持ちがゼロだったとは言いません。

ただ、「長期投資の前提は、今の生活が安定していること」という考えは変わりませんでした。
住宅ローンがあって、子どもが2人いて、
生活防衛費が数ヶ月分しかない状態でNISAを優先するのは、順序として違うと感じていた。
だから減らした。

防衛費を整えてから積立を戻したことで、
今は「この水準なら続けられる」という安心感があります。
方針転換を迷いなく実行できたのは、判断軸がはっきりしていたからだと思います。

第4話で書いた「2044年」という目標年は、今から18年後のことです。
書いていて「遠いな」と思う気持ちはありました。

でも同時に、ゴールが決まっていることの落ち着きもありました。
あとは毎月の積立が積み上がっていくのを確認するだけでいい。
それだけで方向性を保てている。
この感覚は、数字を出してみて初めて得られたものでした。

老後に求めているのは、豪華な暮らしではありません。
「孫にお金を使える余裕」と「夫婦で旅行できる余裕」。
普通に生活できて、少し楽しめる余裕があればいい。
そのための準備をコツコツ積み上げている感覚が、今はあります。

このシリーズは、完璧な運用の話ではありません。
途中で積立を減らしたり、方針を変えたりしながら続けてきた記録です。

それでも「やめなかった」ことが、今の含み益につながっています。
含み益+25.9%という数字も、続けていなければ存在しなかった数字です。

月1万円でも、オルカン一本でも、十分だと思っています。
始めるタイミングを探し続けるより、始めて経験を積む方が、ずっと早く不安が消えます。

このシリーズが、誰かのNISAを始めるきっかけになれば、書いてよかったと思えます。

シリーズ4話で書いた判断軸を、実際の口座選びに落とすときの参考に。NISAはマネックス証券（dカード積立）、iDeCoは松井証券（運営管理手数料0円）を、私の目線で調べた記事を残しています。