元本1800万まであと何年？我が家のNISAロードマップ公開

我が家では、新NISAの目標額として「元本1800万円」という数字を設定しています。

なぜ1800万かというと、新NISAの非課税枠の上限がそこだからです。
到達すれば、それ以降は非課税のまま運用し続けることができる。
長期的な資産形成の観点から、ここを一つのゴールにしています。

我が家のロードマップ：2044年が目標年

現在の積立ペースで試算すると、元本1800万円への到達は2044年の見込みです。
月5.5万円の積立＋年間20万円のボーナス投資で積み上げていく計算です。

2044年というのは、今から約18年後。長い道のりではありますが、長期投資というのはそういうものだと思っています。
焦らず、コツコツ続けることが大事だと考えています。

1800万円の元本に到達したあとは、NISAへの積立を止めて、子どもの大学費用で目減りした現金貯金の積み増しにシフトする予定です。

教育資金については、高校まで公立・大学は文系・自宅通学という前提で計算しています。
現時点では教育資金と老後資金のバランスはとれていると判断していますが、
今後のインフレ次第で現金比率の見直しも視野に入れています。

元本1800万円に到達した後の選択肢の一つとして、
妻の新NISA口座で積立を続けることも考えています。
夫婦それぞれが非課税枠を持てるのが新NISAのメリット。
状況次第で検討していく予定です。

ただ今は「まず自分の枠を埋めることを優先する」という考えです。
先のことを考えすぎると動けなくなるので、
まず目の前の積立を継続することに集中しています。

老後に求めているのは、豪華な暮らしではなく
「孫にお金を使える余裕」と「夫婦で旅行できる余裕」です。
普通に生活できて、少し楽しめる余裕があればいい。
そのための準備をコツコツ積み上げている感覚です。

2044年という目標は遠いですが、
毎月の積立が確実に積み上がっているのを見ると、
方向性は間違っていないと感じます。
ゴールよりも、続けること自体が資産になっていくのだと思っています。

4回にわたって、我が家のNISA遍歴を書いてきました。
始める前の迷い、2024年の積立記録、2025年の方針転換、そして今後のロードマップ。
完璧な計画ではないですし、途中で変更することもあります。
でもそれでいいと思っています。

生活環境が変われば方針も変わる。
変えることを恐れず、でも大きな方向性はぶらさずに続けていく。
それが、我が家のNISAとの向き合い方です。