NISA元本1800万円、我が家の積立計画

NISAをはじめてから、ふとした瞬間に「これ、いつまで続けるんだろう」と思ったことはないでしょうか。毎月コツコツ積み立てているのに、ゴールが見えない。積立額を増やしたほうがいいのか、このままでいいのか。

そんな感覚が続くと、なんとなく「やってはいるけど、これでいいのか」という宙ぶらりんな気持ちになるんですよね。我が家も、去年まさにその状態でした。NISAを設定して、積立が走り始めてから、改めてゴールを考えたことがなかったんです。

「とりあえず積立」が続いてしまう理由

NISA口座を開いて、毎月の積立設定をしたあと、多くの家庭が「あとは放置」になります。それ自体は悪いことではないのですが、問題は「ゴールが曖昧なまま走り続けている」ことだと思っています。

NISAの非課税保有限度額は1800万円（成長投資枠と積立投資枠の合計）。つまり、元本ベースでいえば「1800万円」が一つのゴールになります。でも、そのゴールを意識して積み立てている人は、意外と少ない気がします。

月5万円積み立てていても、「あと何年でゴールに到達するか」を計算している人はさらに少ないんじゃないかと。ゴールが見えないと、途中でペースを変えるべきタイミングもわからないし、家計が苦しくなったときに「削ってもいいのか」の判断もつきにくい。

「とりあえず積立」が続いてしまうのは、ゴールを設定していないことが根本にある気がします。家計管理の見える化と同じで、投資もゴールを「見える化」することで初めて、今の自分の立ち位置がわかるようになります。

我が家では、昨年の年末に一度、NISAの積立計画を整理しました。現状の積立ペースを確認して、1800万円に到達するまでの年数を試算したんです。

現在の元本累計と月の積立額を組み合わせて計算すると、「このペースだと○年後には到達できる」という見通しが出てきます。実際にやってみると、意外と落ち着いた気持ちになりました。数字が見えると「今のペースで大丈夫」なのか「もう少し増やせるか」を冷静に判断できる。

ゴールが見えていると、途中で家計が苦しくなったときも「一時的に減額して、落ち着いたら戻す」という選択肢が取りやすくなります。ゴールまでの距離が分かっているからこそ、一時的な減速を許容できる。これは精神的にかなり大きいです。

また、「元本1800万円を達成した後どうするか」も、この時期に夫婦で少し話し合いました。そのまま運用を続けるのか、現金を厚くするのか、別の目的で積立を増やすのか。まだ明確な答えは出ていませんが、「考え始められた」こと自体が大きな進歩だったと感じています。

1800万円というゴールが見えると、「もっと早く到達したい」という気持ちが出てきます。でも、積立額を増やすほど、月の家計は当然きつくなる。

我が家では、生活防衛資金を確保したうえで、教育費の準備と並行しながらNISAに回しています。すべてを投資に回すのではなく、現金・教育費・投資の三本柱で考えるのが、わが家の基本方針です。

積立スピードを上げたい気持ちは分かります。でも、そのために月の生活費を切り詰めすぎると、家計管理そのものが嫌になってしまう。投資は「余裕のある範囲で長く続ける」のが鉄則だと、我が家では考えています。

具体的には、子どもの教育費がピークを迎える高校〜大学の時期は、NISA積立を一時的に減額する想定で計画を組んでいます。その分、子どもが独立したあとに積立額を増やせばいい。ライフステージに合わせて柔軟にペースを変えられるのがNISAの強みなので、それを活かさない手はないと思っています。

難しいことは何もありません。まず現在のNISA口座の元本累計（評価額ではなく、実際に入れた金額）を確認して、月の積立額と掛け合わせるだけです。

たとえば、現在の元本累計が200万円で、月5万円積み立てているなら、（1800万円 − 200万円）÷ 5万円＝ 320ヶ月＝約26年。

「26年もかかるのか」と感じるかもしれませんが、これはあくまで現状のペースでの試算です。子どもの教育費が一段落したら積立を増やせるかもしれない。収入が上がったタイミングで少し追加できるかもしれない。見通しができると、そういう「打ち手」を考える余裕が生まれます。

まずは「今のペースだとあと何年か」を計算して、メモしておくだけでいいと思います。わが家ではこの数字をライフプランのエクセルに記入していて、年に一度見直すようにしています。去年より数字が小さくなっているのを見ると、「ちゃんと進んでいるな」という実感が湧きます。

NISAは長期投資が前提なので、「続けること」が最大の武器です。でも、ゴールが見えない状態で何十年も続けるのは、精神的にしんどい面もあります。

1800万円という数字を一つの「灯台」として使うことで、今の積立が地図の上のどこにいるのかが見えてくる。それだけで、漠然とした不安が少し和らぐと思います。

老後のことを考えるのは、確かに気が重いこともあります。でも、数字で見える化することは、不安を煽ることじゃなくて、不安を小さくすることだと我が家は実感しています。

積立の「ゴール」を一度意識してみると、毎月の積立がちょっと違う意味を持ち始めるかもしれません。よかったら、一度計算してみてください。