家計管理を始めたばかりのころ、
「予算ってどうやって決めるんだろう」と悩んだことがありました。
食費は月いくら、日用品はいくらと決めたほうがいいとはわかる。
でも、「その金額の根拠は何？」と聞かれると、うまく答えられなかった。
なんとなく「食費は4万円くらいかな」と決めてみて、超えたら反省する。
でもなぜ4万円なのかは、自分でも説明できませんでした。
この記事では、そんな「なんとなく予算」から脱却して、
我が家がどうやって費目ごとの予算を組むようになったかをまとめます。
「なんとなくの予算」は振り返りができない
「なんとなくの予算」が続くと、振り返りがうまくできません。
予算オーバーしても「まあ仕方ないか」で終わってしまうし、
逆に余ったときも「何で余ったのか」がわからない。
どちらも学びになっていないんですよね。
僕が陥っていたのは、まさにこのパターンでした。
月末に家計簿を見て、「食費が4万5千円か…5千円オーバーだな」と思う。
でもそれが「もともと4万円に設定した根拠がなかった」ので、
オーバーなのか適正なのかも判断できない。
「予算を立てること」と「予算に根拠があること」は別の話です。
根拠のない予算は、ただの「希望の金額」であって、管理の基準にはならない。
このことに気づいてから、予算の組み方を根本から見直すことにしました。
まずやったのは「3ヶ月分の実績を出す」こと
予算を組み直す最初のステップとして、過去3ヶ月分の支出実績を費目ごとに整理しました。
カード明細の棚卸しで出したデータをベースに、
食費・日用品・交通費・通信費・保険・教育費・娯楽費……
思いつく限りの費目に分けて、それぞれの月平均を計算。
やってみると、自分の「感覚」と「実態」がかなりズレていることに驚きました。
たとえば食費。「うちは月4万くらいだろう」と思っていたのが、
実際には月5万2千円かかっていた。
逆に、日用品は「けっこう使ってる気がする」と思っていたのに、月8千円程度。
感覚で予算を組むと、こういうズレが出る。
だからまず「実態を知る」ことが、予算づくりの第一歩でした。
予算は「実績の平均」をベースに微調整する
3ヶ月の平均が出たら、それをベースに「来月の予算」を組みます。
ポイントは、「理想の金額」ではなく「実績ベースの現実的な金額」にすること。
食費が月5万2千円かかっていたのに、いきなり「来月は3万5千円にしよう」と設定しても、
まず達成できない。無理な予算はストレスになるし、オーバーするたびに挫折感が積もる。
それよりも「まず5万円を目標にして、1ヶ月やってみる」方がよっぽど現実的です。
我が家では、実績平均から5〜10%だけ削る形で予算を設定しました。
食費なら月5万2千円の平均に対して、予算は4万8千円。
「ちょっとだけ意識すれば収まる」くらいの水準が、一番続けやすいです。
完璧を目指さない考え方と同じで、
多少のオーバーは想定内。大枠で予算内に収まっていればOK、というスタンスが大事です。
我が家の費目と予算の決め方
参考までに、我が家で設定している主な費目と予算の考え方を紹介します。
「食費」は、家族4人分の食材費＋外食費をまとめて管理。
外食を別にすると管理が複雑になるので、うちはまとめています。
月の予算は4万8千円。週単位で約1万2千円を目安にしています。
「日用品」は、ドラッグストアやAmazonで買う消耗品。
月8千円で設定。ここはそこまで変動しないので、実績通りに近い金額です。
「娯楽費」は、夫婦合わせて月2万円まで。
これは「使っていいお金」として明確に枠を作っています。
ここをケチりすぎると生活が窮屈になるので、
「自分たちが楽しめる最低限」を確保しつつ、上限だけ決めるイメージです。
「特別費」は、年間で発生するイベント費用（車検、帰省、プレゼントなど）を
12ヶ月で割って、月の積立額を出しています。
年間で20万円くらいかかると見込んで、月約1万7千円を別枠で積み立て。
これがないと、突発的な出費のたびに予算が崩れるので、地味に重要です。
予算を「夫婦で共有」することの効果
予算を組んだら、必ず妻と共有するようにしています。
「今月の食費予算は4万8千円だから、週1万2千円くらいで考えよう」と伝えるだけ。
数字があると、夫婦の間で基準が揃うんですよね。
以前は「使いすぎじゃない？」「いや、普通だと思うけど」みたいな
感覚のズレでモヤモヤすることがあったけど、
予算という共通の基準があると、そういう不毛なやり取りが減ります。
「予算内ならOK」「オーバーしたら来月調整しよう」と、
建設的な会話ができるようになりました。
まとめ：予算は「実績」から作ると、無理なく続く
費目ごとの予算は、「こうあるべき」という理想から作るのではなく、
「今の実態」から作る方がうまくいきます。
まず3ヶ月の実績を出して、そこから少しだけ削る。
無理のない範囲で毎月繰り返して、少しずつ最適な金額に近づけていく。
これが、我が家で実際にやっている予算の組み方です。
家計管理の全体像についてはこちらの記事にまとめています。
予算づくりはその中の1ステップですが、
「何にいくら使っていいか」が明確になるだけで、日々の買い物が格段に楽になります。
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