妻の時給が上がった。自分も昇給した。
そんなとき、素直にうれしい反面、ふと考えてしまうことがあります。
「この増えた分、どう使おう？」
全額を生活費に回してしまえば、いつの間にか生活水準だけが上がって、貯金は変わらない。
かといって全額を貯蓄に回すのも、正直しんどい。
せっかく頑張って収入が増えたのに、生活が何も変わらなかったら、
モチベーションだって続きません。
同じように悩んでいる方、けっこういるんじゃないでしょうか。
収入が増えても貯まらない「あるある」
昇給や時給アップがあったとき、多くの家庭で起きるのが「生活水準のスライド」です。
月の手取りが1万円増えたら、
外食がちょっと増える。
子どもの習い事を追加する。
サブスクをもうひとつ契約する。
ひとつひとつは小さな出費でも、積み重なると増えた分をきれいに使い切ってしまう。
これ、別に贅沢をしているわけじゃないんですよね。
生活に余裕ができたぶん、自然にお金の使い方がゆるくなるだけ。
だからこそ、意識しないと貯蓄には回らない。
僕自身、製造業で課長をやりながら家計管理をしていて、
この「なんとなく使い切る」怖さは痛いほど実感しています。
我が家が決めた「50%ルール」
そこで我が家では、シンプルなルールをひとつ決めました。
「収入が増えたら、増えた額の50%は貯蓄、残り50%は生活費として自由に使っていい」
たとえば、妻の時給が上がって月の手取りが8,000円増えたとします。
そのうち4,000円は貯蓄へ。
残りの4,000円は、生活費の予算に上乗せしてOK。
僕の昇給で手取りが15,000円増えたら、
7,500円は貯蓄、7,500円は自由枠。
こんな感じです。
このルールのいいところは、「我慢しすぎない」こと。
半分は自由に使えるので、生活の質もちゃんと上がる。
外食に行く回数を少し増やしたり、子どもに新しい文房具を買ってあげたり。
そういう「ちょっとした贅沢」ができるから、家族のモチベーションも下がりません。
一方で、もう半分は確実に貯蓄に回る。
しかもこの仕組みは、収入が増えるたびに自動的に貯蓄額も増えていくので、
長期的に見るとかなり効いてきます。
みなさんはどうしていますか？
昇給や時給アップがあったとき、そのお金の使い道って、
家庭によって本当にさまざまだと思います。
全額貯蓄に回す堅実派もいれば、ご褒美として全部使う派もいる。
あるいは、特にルールを決めずに「なんとなく」使っている方も多いかもしれません。
正解はないと思いますが、大事なのは「決めておくこと」だと僕は考えています。
ルールがあれば迷わない。
迷わなければストレスも減る。
50%じゃなくても、30%でも70%でも、自分たちの生活に合った比率を決めておくだけで、
お金の流れはかなり変わるはずです。
貯蓄の50%は「投資」に回す
さて、我が家の50%ルールで貯蓄に回した分ですが、
ただ銀行口座に寝かせているわけではありません。
その貯蓄分のうち、できるだけ投資に回すようにしています。
具体的には、NISAの積立額を増やす方向で調整しています。
もともとNISAで毎月コツコツ積み立てていたのですが、
昇給で貯蓄枠が増えたタイミングで、積立金額を上乗せしました。
元本1,800万円の枠を使い切るスピードが少し早まるイメージですね。
「貯金を増やす」と「投資を増やす」は別物のように見えますが、
長期で考えると投資に回したほうが資産は育ちやすい。
もちろん現金の防衛資金はしっかり確保したうえでの話ですが、
昇給分の貯蓄を投資に充てるという流れは、我が家にはとても合っていると感じています。
証券口座選びで気になったマネックス証券
投資の積立額を増やそうと考えたとき、改めて証券口座まわりの情報を調べ直しました。
すでにメインの証券口座は持っているのですが、
妻の口座をどうするか、サブ口座を持つメリットはあるか、
といったことが気になっていたんです。
そのなかで目に留まったのが、マネックス証券でした。
マネックス証券は、特にNISAでの投資信託の取り扱いが充実していて、
つみたて投資枠の対象ファンドも幅広くラインナップされています。
クレカ積立にも対応していて、
マネックスカードを使えばポイント還元を受けながら積立ができる。
家計管理をしている身としては、
「積み立てるだけでポイントが貯まる」というのは地味にありがたい仕組みです。
また、米国株の取り扱いにも定評があり、
将来的にNISAの成長投資枠で個別株を検討する際にも選択肢が広がります。
口座開設や維持に費用はかからないので、
情報収集を兼ねて開設しておくという使い方もアリだと思いました。
気になる方は公式サイトで詳細を確認してみてください。
こうた目線での評価：こんな人には合うかも
家計管理をベースに投資も並行して進めている立場から、
マネックス証券について感じたことを正直にまとめます。
まず、NISAのつみたて投資枠でコツコツ積み立てたい人には相性がいいと思います。
対象ファンドの本数が多いので、自分に合った商品を選びやすい。
eMAXIS Slimシリーズのような低コストファンドもしっかり揃っています。
クレカ積立でポイントを貯めたい人にも向いています。
毎月の積立をカード払いに切り替えるだけでポイントが貯まるので、家計管理と相性がいい。
たとえ還元率が1%前後でも、年間にすれば数千円の差になります。
「塵も積もれば」は、家計管理の基本ですよね。
一方で、すでにメイン口座で満足している方が、わざわざ乗り換える必要があるかというと、
そこは慎重に考えたほうがいいかもしれません。
証券口座は複数持てますが、管理が煩雑になるデメリットもあります。
「サブ口座として検討する」くらいの温度感がちょうどいいのかなと、個人的には思っています。
まとめ：仕組みを決めれば、お金は自然に育つ
昇給や時給アップがあったとき、
「増えた分の50%を貯蓄に、50%を生活費に」というルールを決めておくだけで、
家計のバランスは驚くほど安定します。
我慢しすぎず、でも確実に資産が増えていく。
このシンプルさが、続けられる理由だと思っています。
そして、貯蓄に回した分は銀行に眠らせるだけではなく、
NISAなどの投資に少しずつ回していく。
時間を味方につければ、複利の力で資産は着実に膨らんでいきます。
大事なのは、完璧な家計管理じゃなくて「続けられる仕組みを持つこと」。
50%ルールは、我が家にとってはそのひとつです。
もし昇給のタイミングで「どうしよう」と迷っている方がいたら、
まずは自分なりの比率を決めてみるところから始めてみてください。
投資の積立先を検討中の方は、
マネックス証券のNISAも選択肢のひとつとして覗いてみてはいかがでしょうか。
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