家計管理を意識し始めた頃、最初にぶつかった壁は、
「自分が何にいくら使っているのか、ちゃんと分かっていない」という現実です。
毎月の収支をエクセルに並べてみたとき、画面に出てきたのはこんな数字でした。
- 使途不明金：12万円
- 給与からカード支払いを差し引くと：–5万円
思わず固まったのを覚えています。
このとき僕が感じたのは、「節約が足りない」よりも先に、
何が起きているのか分からない怖さでした。
まずカード明細から手を付けた理由
現金より先に「一番大きい支出」を見る
まずは現金支出を横に置いて、
いちばん大きい割合を占めていた「カード明細」から手を付けることにしました。
理由はシンプルで、いきなり全部を完璧に追うと挫折するからです。
一番インパクトが大きいところから見たほうが、「現実」が早く見えます。
カード明細で見えたのは「お小遣いという名の浪費」
カード内訳をひとつひとつ並べていくと、僕の自由費はだいたいこんな感じでした。
- 月3〜4万円（多い月で5万円）
月3〜5万円の自由費の内訳
中身はほとんど、このあたりです。
- 漫画
- ソシャゲ課金
- ジム代
- ゲームアプリ
数字にした瞬間、逃げられなくなった
頭の中では「まあ、これくらいでしょ」と思っていたのに、数字にすると想像以上に刺さりました。
見える化って、優しい作業じゃないです。
淡々と、逃げ道を消してきます。
妻に言えない「後ろめたさ」が家計を重くした
当時、妻はカードの内訳を知りませんでした。
だから毎月のように「今月も貯金を下ろさないと…」と伝えるたびに、こう聞かれます。
「何にそんなに使ってるのかな？」
「疑われる」のが怖いんじゃなくて、自分が後ろめたかった
その瞬間、使いすぎを疑われている気がして落ち着かなかった。
でも本当は、疑われているかどうかじゃなくて——後ろめたいのは自分のほうでした。
出張の立替えのせいにしてみたり、言い訳でごまかす月もありました。
言い訳が増えるほど、家計管理は遠ざかる
「堂々と家計の話ができるようになりたい」
その気持ちが、家計管理のスタートラインだったと思います。
一番の後ろめたさは「ソシャゲ課金」だった
ソシャゲをやっていること自体は話していました。
でも、万単位で使っていることまでは言えませんでした。
サンクコスト効果でやめられない
惰性で続けるだけの、典型的なサンクコスト効果に縛られた状態。
これまで払ったお金や時間がもったいなく感じて、
やめたほうがいいと分かっているのに続けてしまう心理のことです。
「辞めたいけど辞められない」
その沼にハマったまま、時間だけが過ぎていきました。
優先順位が入れ替わった瞬間
でもある瞬間、気持ちが変わりました。
- 支出をオープンにしたい
- 妻とまっすぐお金の話がしたい
この気持ちが、サンクコスト効果による縛りを上回ったんです。
自然に「もうやめよう」と思えて、優先順位が入れ替わるような感覚がありました。
支出を知ると、気持ちは軽くなる
支出の把握は、正直つらい作業でした。
見たくない現実を並べるだけだから。
でも、数字が見えたことで、むしろ気持ちは軽くなりました。
「知らない不安」より「知った安心」
知らないままの不安より、知ったうえでの安心。
家計管理の本当のスタートは、まさにここからだったと思います。
今日からできる：カード明細の見える化 手順
ここからは、当時の僕みたいに「何からやれば…」となっている人向けに、
カード明細から始める手順をまとめます。
完璧じゃなくていいです。
まず一歩進むための最低限だけに絞ります。
① 明細を集める（1〜3か月でOK）
いきなり1年分はしんどいので、まずは直近1〜3か月で十分です。
カードが複数あるなら、まずはメインの1枚だけでもOK。
② エクセルに並べる（項目はざっくりでいい）
明細をエクセルに貼って、ざっくり分類します。
細かい分類に凝るより、「どこが大きいか」だけ見える状態が先です。
例：
- 固定（家賃・通信など）
- 生活（食費・日用品など）
- 自由（漫画・課金・ジムなど）
- その他（迷うものはここ）
③ 自由費だけ先に合計する
全部を一気に整えようとすると疲れます。
まずは「自由費」だけ合計して、月いくらになっているか見ます。
ここで初めて「使いすぎかどうか」の議論ができます。
知らないうちは、議論すらできません。
④ 「やめたい支出」を1つだけ決める
いきなり全部やめようとすると反動がきます。
僕の場合は、いちばん後ろめたさの大きかったソシャゲ課金でした。
ポイントは、削る対象を“家計の正しさ”で選ばないこと。
「自分が本当はやめたいと思っているか」で選ぶほうが続きます。
⑤ 夫婦で話すための「見せ方」を作る
夫婦で話すときは、内訳の細部より「全体像」が大事でした。
- 今月のカード合計
- 自由費の合計
- 前月との差
- 自分がやめたい支出（1つだけ）
これだけでも、話が前に進みます。
言い訳の会話から、「どうする？」の会話に変わります。
まとめ：家計管理のスタートは、数字と向き合った日から
家計管理って、節約テクニックの前に「現実を知る作業」なんだと思います。
僕は使途不明金12万円を見て固まり、
カード明細を並べて刺さって、
後ろめたさと向き合って、
ようやくスタートできました。
もし今、「何に使ってるか分からない」で止まっているなら。
まずはカード明細を1〜3か月分だけ、エクセルに並べてみてください。
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