【生活防衛費】150万円では足りないと感じ、400万円に見直した理由

わが家の家計では、生活防衛費を「基礎生活費の半年分」ではなく、　　　　　　　　　　　　　　　　　　約400万円に設定しています。
理由はシンプルで、「本当に起こりうる支出」を洗い出したら、
150万円では安心できなかったからです。

この記事では、なぜ150万円に違和感を持ち、
どんな考え方で400万円という数字に落ち着いたのかをまとめてみたいと思います。

生活防衛費150万円に感じた違和感

家計管理を始めた当初、
生活防衛費は「基礎生活費の半年分」と聞いて、
深く考えずに150万円と設定していました。

でも、家計の見える化が進むにつれて、こんな疑問が出てきました。

数字としては正解っぽいのに、感覚的にはどうしても引っかかっていました。

ここで一度、目的を整理しました。

僕にとっての生活防衛費の役割は、
収入が止まったときでも、判断を誤らずに済む状態を作ることだと考えています。

最低限生き延びるためのお金ではなく、
焦らずに次の一手を考えるための余裕資金。

この視点で見ると、
単に「半年分」という数字だけでは足りない気がしました。

そこで、わが家で現実的に起こりそうな支出を洗い出しました。

これらを一つずつ当てはめていくと、
150万円ではカバーしきれないことが見えてきました。

試算を重ねた結果、
わが家の場合は 400万円あれば、かなり落ち着いて対応できる という結論になりました。

ポイントは次の3つです。

1. 生活費だけでなく「年単位の固定支出」も含めた

税金、車関連、保険料など、年に一度まとまって出ていくお金も考慮しました。

2. 最悪のケースを一度だけ想定した

常に不安を膨らませるのではなく、
病気やケガ等、一番厳しい状況を一度想定して、そこに備える形にしました。

3. 金額より「安心感」を優先した

この金額が口座にあるだけで、
仕事や家計の判断が落ち着いてできるようになりました。

防衛費を400万円に設定してから、
日々の家計管理で感じる不安がかなり減りました。

支出のブレに一喜一憂しなくなった

投資や貯蓄の判断が落ち着いてできる

何かあっても立て直せるという感覚がある

数字以上に、気持ちの余裕 が大きかったです。

ここは大事なところだけど、
生活防衛費に万人共通の正解はありません。

これらによって、適正な金額は変わります。

大切なのは、
「この金額なら冷静でいられる」と自分が思えるかどうか、だと考えています。

生活防衛費は、
生活費の◯ヶ月分という言葉だけで決めなくていい。

わが家では、
起こりうる支出を一度全部洗い出し、
その結果として400万円という数字に落ち着きました。

この判断が、
家計管理を続けるうえでの大きな土台になっています。