家計管理を続けていく中で、
ふとこんな疑問が浮かびました。
このまま貯めるだけで、本当にいいんだろうか？
現金の見える化や保険の見直しを進めて、
わが家の家計は「守る形」としては、だいぶ整ってきました。
急な出費があっても慌てない。
毎月黒字をキープ。
数字も把握できている。
それなのに、どこか物足りなさが残っていたんです。
そんなときに出会ったのが、新NISA制度でした。
この記事では、投資に縁がなかった僕が、新NISA制度を通して
「守る家計」から「育てる家計」へ考え方が変わっていった過程をまとめます。
投資はずっと「自分とは関係ないもの」だと思っていた
正直に言うと、以前の僕にとって投資はかなり遠い存在でした。
投資は怖い
用語がよく分からない
失敗すると借金を背負う可能性があるもの
そんなイメージばかりが先に立っていて、
自分がやるものだとはまったく思っていませんでした。
会社で用意されていた企業型DCも、
「なんとなく積み立てられているもの」という認識。
何に投資しているのか、
どういう仕組みで増えたり減ったりするのかは、
正直ほとんど理解していなかったと思います。
分からないから、深く考えない。
分からないから、距離を取る。
今振り返ると、
投資から離れていた理由は「嫌い」ではなく
「分からなかった」だけだったんですよね。
家計が整ったからこそ生まれた違和感
家計管理を進めていく中で、
現金管理、固定費の見直し、生活防衛費の確保と、
いわゆる「守り」の部分は少しずつ形になっていきました。
この状態は、間違いなく安心感があります。
ただ、その一方で、こんな感覚も出てきました。
この家計は「耐える」ことはできるけど、
長い時間をかけて強くなっていくんだろうか。
物価が上がる。
お金の価値は少しずつ変わっていく。
貯めるだけでは、
お金の価値そのものが目減りしていく可能性がある。
そんな視点を、
この頃になって初めて現実的に意識するようになりました。
煽られたわけでも、焦ったわけでもありません。
家計が整ったからこそ、次の課題が見えただけでした。
新NISA制度を知って「やらない理由」が減っていった
新NISA制度について調べ始めて、
まず感じたのは「思っていたよりシンプルだな」ということでした。
非課税であること
長期で積み立てを前提としている
少額から始められること
新NISA制度を利用したインデックス投資は、
一気に儲ける制度ではなく、
時間を味方につけて、コツコツ続ける前提の投資。
この時点で、
投資に対して抱いていた怖さはかなり薄れていました。
新NISA制度は、
お金を増やすための制度というより、
家計を長期で安定させるための仕組み。
そんなふうに受け取れたことが、
僕にとっての大きな転機だったと思います。
最初に選んだのがオールカントリーだった理由
最初の投資先として選んだのは、
eMAXIS Slim オールカントリーでした。
S&P500のほうが「現状は」リターンを期待できる、
という話もたくさん目にしましたが、
当時の僕には少しハードルが高く感じたんです。
家族がいること
長く続けたいこと
大きく狙いすぎないこと
これらを考えた結果、
広く分散されている安心感のほうが、
自分の性格には合っていると感じました。
リターンより、
続けられる安心感を優先した。
それが、オールカントリーを選んだ一番の理由です。
月1万円から始めた理由
積立額は、月1万円からにしました。
もっと入れたほうがいいんじゃないか。
そう思ったこともあります。
でも、最初は金額よりも
「習慣として続けられるか」を重視しました。
家計に影響を出さない
気持ちが揺れない
失敗しても致命傷にならない
この条件を満たす金額が、
当時の僕にとっては1万円だったんです。
積立を始めて気づいた「気持ちの変化」
積立を始めたばかりの頃は、
つい毎日のように口座を確認していました。
少し増える。
少し減る。
でも、売らない。
やめない。
この繰り返しの中で、
投資に対する一番の学びは「慣れ」だったと感じています。
値動きがあるのは当たり前。
それを受け止めたうえで、淡々と続ける。
ここから、わが家の「育てる家計」が
少しずつ動き始めた感覚がありました。
まとめ：投資は「攻め」じゃなく「家計の土台」
新NISA制度を利用して投資を始めて、
僕の中で投資のイメージは大きく変わりました。
投資＝危ないもの
ではなく、
家計を長期で安定させるための一部。
守る家計を整えたあと、
その延長線として「育てる選択肢」がある。
新NISAは、その入口として
とてもちょうどいい制度だったと思っています。
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